Revista Piata / nr.24 / octombrie 2006

Bancile atrag clientii bogati cu carduri gold si, in curand, cu platinum

Aur inseamna bogat! Cardul gold are aceeasi semnificatie peste tot in lume: posesorii apartin acelei clase financiare pentru care usile bancilor se deschid mai usor. Scumpe, dar pline de servicii adiacente, cardurile de credit gold castiga teren. Exista, insa, o amenintare pentru suprematia lor: cardurile platinum.

Se spune "haina il face pe om". Hainele nu mai sunt la moda pentru a-ti arata nivelul social. Acum se poarta...cardurile. Asa i ncat, in vremurile noastre, nu haina, ci cardul il face pe om! Rezervarea unei camere de hotel din lantul Marriott sau Sheraton se face mult mai lejer daca turistul sau omul de afaceri scoate din buzunar un card gold sau platinum. Chelnerii si vanzatorii din magazinele de lux sunt parca mai atenti si mai grijulii cu persoana care a scos din buzunar micul dreptunghi de plastic auriu. Este recunoasterea oficiala a faptului ca posesorul apartine unei anumite clase financiare a societatii.

Un "gold" ofera un credit intre 10.000 si 100.000 euro (sau echivalent in lei)

Alte avantaje? Planificarea, in cel mai mic detaliu, a unei vacante de vis ocupa destul timp. Rezervarea biletelor de avion, a camerelor de hotel, a spectacolelor, pregatirea traseului turistic sau chiar alegerea unei agentii de turism care sa realizeze aceste lucruri cere timp si efort. Cardurile "gold" rezolva problemele din start. Trebuie aleasa doar destinatia si accesat serviciul de asistenta turistica aferent cardului. In cele mai multe cazuri, cardurile premium, atat cele sub sigla Visa, cat si cele sub sigla MasterCard, ofera discounturi pentru anumite lanturi hoteliere, de magazine, restaurante, saloane de sanatate si i nfrumusetare etc.

Posesorul unui "gold" nu se da de ceasul mortii daca a pierdut avionul sau i s-au ratacit bagajele. Emitentul cardului i-a asigurat rezolvarea acestor neplaceri. Sunt banci care asigura chiar pierderea cheilor sau a actelor de identitate (BRD Groupe Socciete Generale, de exemplu). Banca este cea care preia integral aceasta grija. In functie de emitent, daca i-au fost ratacite sau furate bagajele, posesorul unui card gold poate primi chiar un costum de haine, pana la rezolvarea situatiei (serviciu atasat cardului American Express emis de Banc Post). Daca zborul a fost anulat, cazarea este suportata de emitentul cardului, nu de posesor. Accidentele, problemele de sanatate survenite pe durata unei calatorii sunt achitate tot pe baza acelorasi tipuri de asigurari, aferente tuturor tipurilor de carduri gold.

Concepute din start pentru clientii de "top", produsele bancare sunt mult mai scumpe decat cele clasice: comisionul de administrare a contului poate ajunge pana la 6% pe an. Si totusi, din ce in ce mai multi romani le prefera. Daca nu s-ar fi remarcat aceasta preferinta, American Express nu ar fi intrat la finele anului trecut pe piata din Romania, cu o oferta atat de complexa si de atractiva. Numarul cardurilor "de aur" se apropie de 20.000, dintr-un total de peste opt milioane de carduri. Numarul posesorilor de astfel de instrumente de plata pare mic in comparatie cu nivelul total al pietei. Si asta deoarece sistemul de selectie practicat de banci pentru viitorii posesori de "gold" este destul de exigent. Este necesar un nivel minim al veniturilor lunare nete certe destul de ridicat, care nu coboara la nici o banca sub 1.500 de euro sau un anumit volum anual al cifrei de afaceri a companiei pentru care lucreaza cei care vor un business gold - un card care poate fi utilizat de persoanele din top management pentru deplasarile in tara si in strainatate.

Serviciile atasate fac diferenta intre cardurile de tip "gold"

Cardurile de platina (platinum card) sunt, deocamdata, raritati in Romania. Chiar daca Visa a lansat oferta la sfarsitul anului trecut, nici o banca nu s-a grabit, pana acum, sa emita cardurile platinum. Cativa romani din top zece cei mai bogati poseda totusi astfel de carduri, dar ele sunt emise de banci din strainatate.

La ora actuala, cardurile gold ale American Express emise de Banc Post si cardurile gold emise de ABN Amro Bank ofera cele mai multe facilitati atasate unor carduri de credit gold. Totusi, bancile sunt la inceput de drum in aceasta privinta (asa se explica, de altfel, si faptul ca nu avem nici un emitent de carduri platinum, mai scumpe decat cele gold, dar si cu mai multe servicii atasate) si este de asteptat ca si celelalte banci sa adauge asigurari pentru toate tipurile de evenimente neplacute care pot aparea in timpul calatoriilor in tara sau in strainatate. Pana in prezent au fost emise 14 tipuri de carduri gold de debit (doar varianta business) si de credit (majoritatea sunt pentru persoane fizice), in toate cele trei valute principale: lei, dolari si euro. Este unul din putinele segmente de retail bancar pe care a intrat si Citigroup.

Concepute pentru oamenii cu bani, cardurile gold se bazeaza pe asigurari tot mai extinse, pe reduceri de tarife si legitimatii de acces in cluburile exclusiviste si de lux, pe abonamente la sali de fitness sau saloane de frumusete si, nu in ultimul rand, pe un sistem special de rezervari in hoteluri de lux din intreaga lume. Aici reducerile sunt cuprinse intre 10% si 60%, in timp ce pentru celelalte tipuri de servicii reducerile sunt intre 5% si 10% in functie de lantul de magazine sau cabinete de servicii cu care emitentul are incheiata o conventie de colaborare. A scoate cardul de credit gold din buzunar devine similar cu a spune parola de acces intr-o lume care poate parea, uneori, interzisa, in asa numitul club international al oamenilor cu bani.