Vestea buna e ca bancile sunt decise sa reia creditarea pe segmentul industriei bunurilor de larg consum. Vestea proasta e ca acest lucru nu se va petrece inainte de iunie-iulie.

In termeni matematici, situatia relatiilor bancare ale companiilor care opereaza in industria bunurilor de larg consum se poate schita foarte usor. Detin circa 47% din totalul creditelor acordate de bancile comerciale, sunt printre cele mai indatorate din economie (potrivit datelor Bancii Nationale), expunerea lor valutara atingand pana la 136 % din capitaluri. Majoritatea lucreaza prin intermediul liniilor de credit in valuta (cu un grad de utilizare de aproape 100 %), care nu pot fi utilizate drept marja de protectie in cazul materializarii unui soc pe cursul de schimb, cu toate ca o asemenea finantare este mai rentabila intrucat nu presupune rambursarea principalului.

Bancherii recunosc ca dau credite scumpe, dar spun ca nu sunt mai scumpe ca acum 6-7 ani, cand se dadeau bani si cu 60% dobanda. „Sunt doua motive pentru care banii sunt scumpi. Una tine de nivelul lichiditatii din sistem si a doua de pricing. Daca o marfa se gaseste din abundenta, este ieftina. In momentul in care ea e rara, devine mai scumpa. Avem insa probleme cu cererea de credite. Cred ca atunci cand dobanzile erau de 60 %, dadeam mai multe credite decat acum. Semn ca nu nivelul dobanzilor este cel care impiedica creditareaâ€, explica Cornel Cojocaru, directorul de comunicare al celei mai mari banci din sistem- BCR. El mai spune ca pretul banilor (dobanda) mai este dictata de costul resurselor atrase de banca si de rentabilitatea cu care bancile isi pot plasa banii. „Daca eu dau la depozite 14 % pe an, evident ca nu pot merge sub acest nivel la credite. In plus, uitati-va la cat sunt dobanzile pe piata interbancara. Ieri de exemplu, pe interbancar puteam sa plasez bani la 15%. Ca sa-i plasez in alta parte, vreau randament mai bun. Nu mai vorbesc de celelalte costuri pe care le are o banca, si ma refer aici la costul riscului care a crescut foarte mult, dar toate acestea duc nivelul dobanzilor la credite la 25 % la leiâ€, mai spune Cojocaru. El a mai estimat ca prin iunie-iulie, banii pe care BNR ii va lasa in piata – intre 3 si 4 miliarde de euro, vor reduce costurile pe care au bancile in procurarea banilor si vor permite o usoara scadere a dobanzilor. „Sa nu ne facem insa iluzii ca dobanzile la credite vor cobori substantial. Si nu toate bancile vor trece la o reasezare in jos a dobanzii la crediteâ€, avertizeaza oficialul BCR.

Deocamdata, creditarea companiilor din comert este la limita inghetului. Oficialii firmelor reproseaza in primul rand bancherilor costurile mari ale creditelor pe care acestia incearca sa-l paseze clientilor. "Peste 90% dintre colegii de business cu care am discutat au probleme legate de criza. Cele mai multe sunt legate de diminuarea comenzilor si de lipsa surselor de finantare. De unde sa te imprumuti insa? Costurile bancilor sunt exorbitante. O dobanda de 25-30% nu poate fi suportata din activitati desfasurate legal. Dezghetarea creditarii este esentiala, dar nicio banca nu vrea sa renunte la marjele de profit uriase cu care lucreaza. Probabil ca si ei sunt presati de bancile mama, dar nu inetelg de ce nu coboara costurile creditelor ", a declarat directorul financiar al unei companii din FMCG.

De partea cealalta, bancherii spun ca ei ar finanta, dar conditiile din economie nu sunt dintre cele mai favorabile. Chiar daca admit ca in retail lucrurile nu s-au inrautatit ca in alte domenii, creditarea nu se va relua decat atunci cand se vor vedea primele semne ale revirimentului general.

“Cu siguranta retailul alimentar nu va fi un domeniu izolat ci va urma tendintele generale ale pietei. Asadar, atunci cand economia va avea din nou o tendinta crescatoare, creditarea corporate va urma aceastaâ€, spun oficialii RBS Romania, care mai adauga prudenti ca urmatoarele 6 luni nu vor aduce o deblocare a creditarii semnificativa in retail.

“In momentul de fata bancile opereaza pe o piata mult mai dificila iar o evaluare atenta a capacitatii companiei de a-si achita angajamentele este benefica atat pentru companii cat si pentru banca: compania supravietuieste si isi dezvolta activitatea cu sprijinul bancii, iar noi nu vom avea costuri asociate cu neindeplinirea cauzelor contractuale. Specificul industriei de retail si abilitatea crescuta a companiilor de retail de a se adapta la conditii de piata in schimbare ne fac sa fim insa optimisti. Riscurile in FMCG, vin totusi din intarzierile in incasarea creantelor, scaderea apetitului de consum, schimbarea comportamentului consumatorilorâ€, mai spun reprezentantii RBS Romania .

La randul lor, oficialii Citi, unul din cei mai mari finantatori pe zona corporate, admite ca unele companii din retail vor intampina probleme care le vor afecta situatia financiara. “Firmele din industria alimentara nu sunt inca grav afectate de contextul economic actual decat poate prin faptul ca oamenii nu mai aleg cu aceeasi usurinta produsele premium ci se indreapta cu precadere catre cele de categoria a doua sau inferioareâ€, explica reprezentantii Citi, care sugereaza si cateva masuri care ar duce la o deblocare a finantarilor.â€Trebuie garantata piata interbancara si oferite solutii pe partea minimizarii riscului creditarii catre micile companii din industria bunurilor de larg consum, dar nu numai. Am fi bucurosi sa mai observam o crestere a lichiditatii bancilor, care poate fi obtinuta prin reducerea rezervelor minime obligatorii de catre BNRâ€, sugereaza sefii Citi.

Continuarea acestui material il puteti afla din editia tiparita a revistei.

Vestea buna e ca bancile sunt decise sa reia creditarea pe segmentul industriei bunurilor de larg consum. Vestea proasta e ca acest lucru nu se va petrece inainte de iunie-iulie.

In termeni matematici, situatia relatiilor bancare ale companiilor care opereaza in industria bunurilor de larg consum se poate schita foarte usor. Detin circa 47% din totalul creditelor acordate de bancile comerciale, sunt printre cele mai indatorate din economie (potrivit datelor Bancii Nationale), expunerea lor valutara atingand pana la 136 % din capitaluri. Majoritatea lucreaza prin intermediul liniilor de credit in valuta (cu un grad de utilizare de aproape 100 %), care nu pot fi utilizate drept marja de protectie in cazul materializarii unui soc pe cursul de schimb, cu toate ca o asemenea finantare este mai rentabila intrucat nu presupune rambursarea principalului.

Bancherii recunosc ca dau credite scumpe, dar spun ca nu sunt mai scumpe ca acum 6-7 ani, cand se dadeau bani si cu 60% dobanda. ?Sunt doua motive pentru care banii sunt scumpi. Una tine de nivelul lichiditatii din sistem si a doua de pricing. Daca o marfa se gaseste din abundenta, este ieftina. In momentul in care ea e rara, devine mai scumpa. Avem insa probleme cu cererea de credite. Cred ca atunci cand dobanzile erau de 60 %, dadeam mai multe credite decat acum. Semn ca nu nivelul dobanzilor este cel care impiedica creditarea?, explica Cornel Cojocaru, directorul de comunicare al celei mai mari banci din sistem- BCR. El mai spune ca pretul banilor (dobanda) mai este dictata de costul resurselor atrase de banca si de rentabilitatea cu care bancile isi pot plasa banii. ?Daca eu dau la depozite 14 % pe an, evident ca nu pot merge sub acest nivel la credite. In plus, uitati-va la cat sunt dobanzile pe piata interbancara. Ieri de exemplu, pe interbancar puteam sa plasez bani la 15%. Ca sa-i plasez in alta parte, vreau randament mai bun. Nu mai vorbesc de celelalte costuri pe care le are o banca, si ma refer aici la costul riscului care a crescut foarte mult, dar toate acestea duc nivelul dobanzilor la credite la 25 % la lei?, mai spune Cojocaru. El a mai estimat ca prin iunie-iulie, banii pe care BNR ii va lasa in piata ? intre 3 si 4 miliarde de euro, vor reduce costurile pe care au bancile in procurarea banilor si vor permite o usoara scadere a dobanzilor. ?Sa nu ne facem insa iluzii ca dobanzile la credite vor cobori substantial. Si nu toate bancile vor trece la o reasezare in jos a dobanzii la credite?, avertizeaza oficialul BCR.

Deocamdata, creditarea companiilor din comert este la limita inghetului. Oficialii firmelor reproseaza in primul rand bancherilor costurile mari ale creditelor pe care acestia incearca sa-l paseze clientilor. "Peste 90% dintre colegii de business cu care am discutat au probleme legate de criza. Cele mai multe sunt legate de diminuarea comenzilor si de lipsa surselor de finantare. De unde sa te imprumuti insa? Costurile bancilor sunt exorbitante. O dobanda de 25-30% nu poate fi suportata din activitati desfasurate legal. Dezghetarea creditarii este esentiala, dar nicio banca nu vrea sa renunte la marjele de profit uriase cu care lucreaza. Probabil ca si ei sunt presati de bancile mama, dar nu inetelg de ce nu coboara costurile creditelor ", a declarat directorul financiar al unei companii din FMCG.

De partea cealalta, bancherii spun ca ei ar finanta, dar conditiile din economie nu sunt dintre cele mai favorabile. Chiar daca admit ca in retail lucrurile nu s-au inrautatit ca in alte domenii, creditarea nu se va relua decat atunci cand se vor vedea primele semne ale revirimentului general.

?Cu siguranta retailul alimentar nu va fi un domeniu izolat ci va urma tendintele generale ale pietei. Asadar, atunci cand economia va avea din nou o tendinta crescatoare, creditarea corporate va urma aceasta?, spun oficialii RBS Romania, care mai adauga prudenti ca urmatoarele 6 luni nu vor aduce o deblocare a creditarii semnificativa in retail.

?In momentul de fata bancile opereaza pe o piata mult mai dificila iar o evaluare atenta a capacitatii companiei de a-si achita angajamentele este benefica atat pentru companii cat si pentru banca: compania supravietuieste si isi dezvolta activitatea cu sprijinul bancii, iar noi nu vom avea costuri asociate cu neindeplinirea cauzelor contractuale. Specificul industriei de retail si abilitatea crescuta a companiilor de retail de a se adapta la conditii de piata in schimbare ne fac sa fim insa optimisti. Riscurile in FMCG, vin totusi din intarzierile in incasarea creantelor, scaderea apetitului de consum, schimbarea comportamentului consumatorilor?, mai spun reprezentantii RBS Romania .

La randul lor, oficialii Citi, unul din cei mai mari finantatori pe zona corporate, admite ca unele companii din retail vor intampina probleme care le vor afecta situatia financiara. ?Firmele din industria alimentara nu sunt inca grav afectate de contextul economic actual decat poate prin faptul ca oamenii nu mai aleg cu aceeasi usurinta produsele premium ci se indreapta cu precadere catre cele de categoria a doua sau inferioare?, explica reprezentantii Citi, care sugereaza si cateva masuri care ar duce la o deblocare a finantarilor.?Trebuie garantata piata interbancara si oferite solutii pe partea minimizarii riscului creditarii catre micile companii din industria bunurilor de larg consum, dar nu numai. Am fi bucurosi sa mai observam o crestere a lichiditatii bancilor, care poate fi obtinuta prin reducerea rezervelor minime obligatorii de catre BNR?, sugereaza sefii Citi.

Continuarea acestui material il puteti afla din editia tiparita a revistei.