Rezultatele studiilor GfK care analizeaza piata bancara si pe cea a asigurarilor din Europa Centrala si de Est surprind obiceiuri foarte diferite intre utilizarea creditelor si a produselor de economisire intre cele 16 tari analizate.

In Romania, exista de doua ori mai multe credite decat economii, raport care se mentine de aproximativ 4 ani. In 2007 - 2008, erau de aproape trei ori mai multe credite decat economii, insa recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, conditiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de alta parte, perioada de la inceputul anului 2009, cand dobanzile pentru depozite au fost foarte ridicate, au adus mai multe persoane catre banci in detrimentul altor metode de economisire. 

“Din punctul de vedere al numarului de clienti, atat creditele cat si produsele de economisire se afla pe o panta descendenta pe care au intrat inca din 2009”, spune Anca Zamfirescu, Senior Research Consultant GfK Romania. „Totusi, suma economisita in banci continua sa creasca usor, chiar daca numarul celor care contribuie la aceasta suma se diminueaza. Un factor important care duce la aceasta scadere il reprezinta ratele dobanzilor, din ce in ce mai mici. In acelasi timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis - de exemplu, cumpararea unui produs electrocasnic – sume pe care ulterior le folosesc in numerar. In aceasta situatie, castigul din dobanzi este considerat nesemnificativ sau chiar anulat de comisioane.”

In 2013, clientii bancilor au fost mai prudenti si au reflectat inainte de a lua un nou imprumut de la banca. Chiar si intr-un context economic stabil, in care salariile reale au ramas relativ constante timp de un an, oamenii simt nesiguranta cand se gandesc la viitorul lor si sunt refractari in ceea ce priveste riscul pe care trebuie sa si-l asume luand un nou credit.

Diferente mari intre tarile europene

Rezultatele privind imprumuturile si economiile arata un decalaj important intre statele europene. Un grup de patru tari iese in mod clar in evidenta: Cehia, Slovacia, Germania si Austria. Nu numai ca aceste tari sunt singurele in care jumatate sau peste jumatate din populatie detine un produs de economisire, dar acestea sunt si singurele tari in care numarul de persoane care detin un cont de economii depaseste cu mult numarul de persoane care au un imprumut bancar. Germania si Austria conduc la acest capitol, raportul intre imprumuturi si produse de economisire fiind de 1 la 3, in vreme ce in Slovacia si Cehia raportul este de 1 la aproape 2.
 
In toate celelalte tari examinate, penetrarea produselor de economisire se situeaza in medie la 22% din populatie sau chiar mai putin. Acest lucru insa este doar primul semnal de alarma, celalalt se refera la gradul de indatorare.